電信詐騙，其他國家怎么防

發布日期：2016-09-08 09:55:16  瀏覽次數：3583

韓國：“延遲提款制” 凍結30分鐘

中國IDC圈9月7日報道，“請注意電信詐騙！”6日傍晚，駐首爾記者收到來自手機通信公司這樣一條短信：“以貸款手續費或上調信用等級為由要求匯款，或聲稱若想獲得貸款可低息借貸，這樣的電話是詐騙！”今年以來，韓國的電信詐騙手法正從假冒司法等相關機構的“冒充型”迅速向所謂的“貸款型”轉變。

韓媒近日披露了一個典型案例。40歲女性A某7月收到短信：“可低息以貸還貸1500萬元，某某融資?！彼菚r正從另一家貸款公司借貸，苦于無法負擔利息。于是她撥打了發信息的電話，對方說，借貸的前提是先匯出260萬韓元（200韓元約合1元人民幣），之后，對方又以“保證金”“登記費”等名目讓A最終匯出共587萬韓元。

韓國警察廳有關電信詐騙的數據顯示，今年第一季度，“冒充型”詐騙數量大幅減少，而“貸款型”案件增幅高達80%.在釜山地區，今年截至7月發生的“貸款型”電信詐騙共478件，較去年同期增加100多件。而冒充式詐騙數量為95件，較去年同期的339件減少超過70%.

韓國警方表示，“貸款型”電信詐騙的具體手法是，以銀行、儲蓄銀行、融資企業、貸款企業的名義，通過電話短信介紹貸款產品，利用信用調整費、保證金、中介手續、先付利息等各種名目要求受害者匯款。此類詐騙案件多以生計困難的低信用者為目標，“低利率、手續簡化的貸款”對他們來說極具誘惑，加上受騙金額往往不是很大，很多人不向有關部門舉報，因此給了“貸款型”詐騙犯很大的作案空間。

為應對這種情況，韓國警方正通過視頻、傳單等多種方式，加大具有針對性的預防宣傳活動。韓國警察廳還將今年7月至8月定為“預防電話金融詐騙集中宣傳期”。

“電信詐騙！這樣的電話100%是詐騙?！表n國警察廳在宣傳海報上這樣寫道，具體的情況不僅包括“會給你低息貸款，但請先付利息”等“貸款型”案件，還有“請點擊網站輸入個人信息”“個人信息已泄露，安全起見請通過銀行賬戶匯款”等。韓國金融監督院于8月25日推出“預防電信詐騙10戒律”宣傳材料，并通過與韓國放送通信委員會合作，在8月31日向韓國民眾發送了“預防電信詐騙”短信。不過有專家表示，除了加強宣傳工作，韓國警方應該重視一線調查人力不足等現實問題，制定“治本之策”。

除了警方，韓國金融界為應對電信詐騙案頻發也進行了政策調整。去年9月，韓國銀行將“延遲提款制”的金額限度從300萬韓元降低到100萬韓元，即收到100萬韓元以上銀行轉賬后，若想將錢從自動提款機里取出來，需要等待30分鐘以上。

美國：聯邦部門推出“拒絕來電名單”平臺

“我家幾乎每周總有人接到自動語音電話，向我父母提供免費醫療警報系統。當然，它不是免費的，而是以捐款、運送或者提供附加應急服務各種名義進行詐騙的電話?！泵绹都~約時報》撰稿人施泰寧格曾在文章里這樣描述。他和他的朋友為了不讓父母上當操碎了心，然而防不勝防?！拔遗笥迅ヌm的媽媽在一個月內損失了4萬美元，因為一個手機詐騙團伙告訴她，她獲得了一大筆獎金?！狈缸飯F伙不僅偷走了錢，而且盜用了弗蘭母親的固定電話，給其他國家的受害者打自動語音電話?？膳碌氖虑檫€在后面，“弗蘭說，他們已經和母親建立了信任關系。這些詐騙犯開始詢問她的房子有沒有抵押——這是他們的下一步計劃：竊取房子。”

類似這樣的電話詐騙案，美國媒體近來報道了不少。而在美國聯邦調查局（FBI）的網站上，有關“電話詐騙”的詞條搜索結果超過1400項。其中，大部分是FBI向民眾發布的警告信息，而且警告類型各種各樣。比如“假冒美國國稅局的電話騙局正在增加”“美國司法部門提醒謹防以未履行陪審義務為由的騙局”“小心冒充FBI電話的騙局”等提醒詐騙類型的警告，“電話騙局正以夏威夷居民為目標”“加利福尼亞州北部和中部居民要小心”等提醒騙局目標地區的警告，以及“祖父母遇到的騙局”“詐騙分子正在瞄準大學生”等提醒目標群體的警告。

從FBI的警告可以看出，電話詐騙案在美國很常見，而且犯罪分子的手段花樣百出。美國聯邦貿易委員會曾把電話詐騙標注為最具說服力的欺詐詭計。美國通信欺詐控制協會2015年以非美國居民為調查對象的數據顯示，美國在“詐騙電話來源十大國家”榜單中位居第一，其次是巴基斯坦、西班牙等國。該調查顯示，在美國最常見的電話詐騙類型包括傳銷工作招募會員、信用卡和慈善詐騙等。從FBI的網站可以看出，美國最常見的電話詐騙方式是冒充政府機關人員。

對于電話詐騙的管控和治理，美國有1991年國會通過的《電話消費者保護法》和2003年的《控制非自愿色情和推銷侵擾法》兩部聯邦法律法規。法律規定，不得向消費者發送與商業營銷、產品推廣、服務廣告有關的垃圾短信。能接收此類手機短信的情況只有兩種：用戶明確表示同意；這些短信用于緊急情況。

此外，美國聯邦通信委員會和貿易委員會在多年前推出了“拒絕來電名單”平臺，任何人都可以到網站上免費注冊自家電話以及手機，選擇是否接受電話推銷的來電。一旦被用戶列入拒絕來電名單，對方31天內不能給消費者打電話，否則消費者有權向網站投訴。而且，除慈善機構、政治團體等公益性機構外，任何人向該電話推銷、詐騙都屬于違法行為。

不過據記者了解，電話詐騙情況很復雜，而且“拒絕來電名單”對境外打進的電話不起作用，所以美國近些年的此類案件仍層出不窮，也有民眾質疑該名單是否管用。目前美國社會為清理電信詐騙采取的主要辦法，依舊是聯邦機構和民間組織對民眾進行宣傳工作。聯邦貿易委員會就曾在網站上發布“做10件事可以避免遭遇詐騙”的文章，提出包括不要輕易提供個人信息、不要相信來電顯示、多聽家人朋友專家建議等忠告。

德國：保護個人信息 形成嚴密體系

“幾乎近九成德國人收到過花樣百出的詐騙信息”，德國媒體近日報道說，10年前，通過發信息、打電話或電子郵件進行詐騙的案例在德國極少見，但現在越來越普遍，騙術也日趨專業化。德國聯邦刑事犯罪調查局最新報告顯示，2013年以來，在德國報過案的大型電信詐騙案件有250起，其中68起作案成功，總損失達1.1億歐元。

這些案件主要在經濟領域。今年8月，總部位于德國紐倫堡的歐洲最大電線電纜制造商萊尼公司剛遭受高達4000萬歐元的損失。犯罪者偽裝成公司總部，向位于羅馬尼亞北部的比斯特里察工廠發送郵件，要求其向海外賬戶匯入巨款。據了解，萊尼在羅馬尼亞共有4家工廠，而比斯特里察工廠是唯一有總部授權可轉賬的工廠。顯然，詐騙團伙對萊尼進行過仔細調查。目前，該詐騙案還未偵破。

為打擊日益囂張的電信詐騙，德國聯邦刑事犯罪調查局等單位準備聯合成立專門機構，以加強騙術鑒別，在犯罪者作案前期進行攔截，尤其是針對大型電信詐騙團伙。德國柏林安全政策學者萊恩施耐德對媒體表示，現在電信犯罪越來越國際化，德國將加強與其他國家合作。

在法律層面，黑森州1970年就頒布了德國首部地方性《數據保護法》。之后，《聯邦數據保護法》等陸續出臺。德國2003年通過的《聯邦反垃圾郵件法案》規定，任何機構向用戶發送推銷商品和服務類手機短信，都要經過用戶的書面同意；在21時至次日8時發送廣告信息，須再次征得用戶同意。即使獲得同意，商家短信也要注明“廣告”字樣。

德國對保護個人信息有嚴格規定。萊恩施耐德向記者介紹說，諸如德國電信、臉譜、WhatsApp等公司在德國運營，都不得將客戶信息用于商業目的，更不能轉手他人。

除了法律威懾，德國有嚴格的實名制登記制度。個人在銀行開戶時，用戶不僅要實名登記，還要接受嚴格的身份檢驗，包括身份證、家庭住址、固定電話、工作單位等都要進行存檔備案。開戶者還要和銀行簽訂“信用合同”。個人簽訂手機、網絡等合同時，也有類似的開戶流程。

另外，個人是否能在德國銀行順利開戶，還取決于德國信用保障機構SCHUFA.德國的銀行、電信、網絡和租房等公司會定期將客戶的個人信用信息向SCHUFA報告。目前，該機構數據庫已有6620萬自然人和150萬法人的信用記錄，他們在SCHUFA都有檔案和評分，系統會自動扣除被查出涉嫌電信詐騙的個人和公司的信用分。

“如果個人和企業在SCHUFA分數偏低，銀行、電信和網絡等機構就可能不同意開戶?！比R恩施耐德說，即使已經有了賬戶，若這些機構將可疑情況匯報給警方，相關個人和企業就可能在3年里無法在銀行開戶。

許多德國銀行不僅有防范措施，還有“追討”服務。記者有次打印個人銀行賬單后，發現一筆自動匯出的120歐元款項，再看接收方是陌生公司，心想有可能是因為先前點擊過一封廣告郵件。告訴銀行工作人員情況后，銀行成功幫記者追回了這筆錢。原來，只要收款人在德國，而且事件發生時間在一個月內，銀行就能幫客戶把錢追回來。

巴西：銀行買保險幫追信用卡“盜刷”　　

最近巴西的主流媒體的不少文章，都開始總結該國電信詐騙方式，比如偽裝成可口可樂、大眾等知名企業通知受害者獲得獎品，通過電信運營商撥打虛假技術支持電話等。一項統計數據顯示，電信詐騙在巴西的詐騙案件中所占比例最高，平均每年35%左右。

利用各種手段套取信用卡信息，是巴西詐騙分子重要的生財之道。在巴西不少網站上，只要輸入信用卡號、用戶名和安全碼等信息，就能隨意消費，所以信用卡很容易被盜刷。對此，巴西各大銀行購買了相關保險，只要客戶打電話申訴被盜刷，銀行經短暫核實后，差不多在兩周時間里可以將款項退回給客戶，并凍結相關賬戶。而盜刷成本由保險公司來支付。

除了電信詐騙，個人信息在巴西很容易泄露和被盜用。巴西每人都有一個稅號，這個稅號就像身份證一樣，辦理各項業務都需出示，而只要有業務和個人稅號掛鉤，這就意味著此人要支付相關款項。記者此前查閱電話賬單時，曾發現一個陌生號碼的通信記錄，而這就是犯罪分子利用記者的稅號注冊的另一個電話號碼。在這種情況下，記者要求通信公司注銷該號碼，否則還要承擔產生的相關費用。

巴西瓦加斯基金會國際法專家埃萬德羅對記者表示，在任何時候，都不要輕易將個人信息透露出去。他強調，特別是銀行卡安全碼等信息。值得注意的是，即使是廣受信任的信用卡業務部門，可能也沒有想象中那么安全。記者曾經撥打信用卡中心電話辦理業務，對方核對個人信息發現記者是外國人后，試圖索要信用卡安全碼。而這在巴西非常危險。埃萬德羅表示，信用卡安全碼只能在柜臺當著值班經理的面出示，沒有例外情況。

不過巴西朋友告訴記者，由于近年來巴西政府和媒體都在大量宣傳電信詐騙的威脅，因此除了部分老年人容易上當受騙，大部分人看到此類信息一般一笑了之。